El ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, se reunió ayer con una misión de técnicos del Fondo Monetario Internacional (FMI), en el marco de la consulta anual del Artículo IV del Acuerdo Constitutivo de ese organismo financiero.

En la reunión se pasó revista a los resultados de la política fiscal ejecutada en el año 2017, los planes del gobierno sustentados en el Presupuesto General del Estado del presente año y la evolución de las finanzas públicas y la economía dominicana en general.

Guerrero Ortiz conversó con Aliona Cebotari, jefa de la misión del FMI, y los técnicos que le acompañaron acerca del incremento de las recaudaciones fiscales a raíz del buen desempeño de la administración tributaria y las auspiciosas perspectivas de la política fiscal del país.

El funcionario reiteró el compromiso del Gobierno tanto con el proceso de consolidación fiscal como con la recapitalización del Banco Central, manteniendo un manejo responsable de las finanzas públicas y la sostenibilidad fiscal como eje de política, en un contexto de equidad, progresividad y calidad del gasto público.

Durante su visita al país, que se extenderá hasta el viernes 9 de febrero, la misión del FMI sostendrá reuniones de trabajo con el Banco Central, instituciones del gobierno vinculadas al área económica y analistas independientes.

Junto al ministro de Hacienda estuvieron presentes en el encuentro: el viceministro de Políticas Tributarias, Martín Zapata; director general de Impuestos Internos, Magín Díaz; Athemayani del Orbe, directora general de Crédito Público; Evelio Paredes, director de Análisis y Política Fiscal; José Luis Actis y Richard Medina, asesores del Ministerio de Hacienda. Asimismo, la reunión también contó con la presencia de la directora de Información, Análisis Financiero y Control de Riesgos, Virginia Bello y  la  directora de Negociaciones Crediticias, Cynthia Arias.

Acompañada del representante de República Dominicana ante el FMI, Frank Fuentes Brito, la misión de técnicos del organismo financiero internacional que visita el país está conformada por los economistas Kim Beaton, Ben Sutton, Javier Arze del Granado, Hui He y Luis Cortavarria.

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República Dominicana iniciará el próximo 2 de febrero una serie de reuniones con inversionistas internacionales en Reino Unido y los Estados Unidos de América para presentar su desempeño económico e intercambiar informaciones acerca de sus bonos globales a mediano y largo plazo.

La misión, liderada por el ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, procurará determinar el nivel de interés en los instrumentos financieros dominicanos en el mercado internacional.

La finalidad del recorrido es precisar si existen condiciones favorables para realizar una emisión de bonos en dólares estadounidenses y pesos dominicanos.   

Dichas emisiones ya fueron aprobadas en el Presupuesto General del Estado 2018 y la Ley de Valores de Deuda Pública. Los bancos de inversión que estarán acompañando al país en las reuniones y posibles transacciones son: el Citigroup y J.P.Morgan como estructuradores, y  Banreservas como Co-Manager.

El equipo técnico de la Dirección General de Crédito Público que acompaña al ministro de Hacienda lo integran los señores Athemayani Del Orbe, Cynthia Arias, Virginia Bello y Omar García. Asimismo, participan los señores Evelio Paredes, director General de Análisis y Política Fiscal y el asesor Financiero del ministerio, Richard Medina.

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El Gobierno Central revirtió las cifras negativas de los últimos diez años y cerró el período enero-diciembre 2016 con un superávit primario debido a un aumento de los ingresos tributarios y a la política de control de gastos.

Así lo informó el ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, quien explicó, además, que la ejecución presupuestaria tuvo un monto inferior en RD$3,897.8 millones al techo de RD$566,191.8 millones estipulado originalmente en la Ley de Presupuesto General del Estado 2016, gracias a una contracción de RD$2,710.6 millones del gasto primario.

Indicó que de acuerdo con las cifras preliminares, el comportamiento de los ingresos totales del gobierno el año pasado estuvo en correspondencia con el crecimiento de la actividad económica, la inflación y el tipo de cambio, logrando alcanzar el 99.5% de la meta contemplada en el presupuesto, durante una exposición que hizo junto al gobernador del Banco Central, Héctor Valdez Albizu, en la sede de esa entidad.

Los ingresos corrientes alcanzaron un monto de RD$484,503.4 millones, equivalentes a un aumento de 9.7% con respecto al 2015 y la presión fiscal cerro en 14.6% del PIB, lo que superó las expectativas desfavorables percibidas en el primer semestre del año en términos de recaudación, explicó Guerrero Ortiz.

Detalló que la Dirección General de Impuestos Internos (DGII), que representa el  72.8% de los cobros, registró un crecimiento de 10.0% con respecto al año 2015, al alcanzar un monto de RD$352,554.0 millones, mientras que los ingresos recaudados por la Dirección General de Aduanas (DGA) totalizaron un monto de RD$102,673.4 millones en 2016, creciendo en 7.4% con respecto al año anterior.

El ministro de Hacienda felicitó el encomiable trabajo desarrollado por la DGII y la DGA que, durante la segunda parte del año 2016, se enfocó en el logro de una mayor eficiencia en la gestión de cobranza y fiscalización, así como en la ejecución de planes conjuntos de intercambio de información en línea con el apoyo del Ministerio de Hacienda.

Asimismo, elogió que la Tesorería Nacional superara su meta presupuestaria en 21.6%, percibiendo un total de RD$29,276.0 millones, lo que se tradujo en RD$5,208.5 millones adicionales.

Por concepto de gasto corriente, se ejecutaron RD$471,344.0 millones, equivalentes a un 96.5% de lo originalmente aprobado por el Congreso Nacional. Seguido, el gasto de capital ejecutado a la fecha alcanzó los RD$90,949.3 millones.

Guerrero Ortiz afirmó que la ejecución de gasto en el año 2016 evidenció, una vez más, el compromiso de la administración del presidente Danilo Medina con la inclusión social, la reducción de la desigualdad y la pobreza a través de políticas públicas que priorizaron el desembolso de fondos a la educación, la salud y la protección social. Informó que al cierre de diciembre 2016, el gasto social alcanzó los RD$264,376.1 millones, monto equivalente al 47% del gasto total.

Durante el período enero-diciembre 2016, el Gobierno Central registró por primera vez desde el año 2007, un balance primario superavitario de acuerdo a los datos de la ejecución presupuestaria.

Guerrero Ortiz explicó que al considerar el pago de intereses de la deuda, el cual fue de RD$96,580.4 millones equivalentes a un 2.9% del PIB, la ejecución presupuestaria resultó en un déficit global del GC de 2.3% del PIB, cifra que se encuentra en línea con la meta de déficit a la que se comprometió el gobierno y preliminarmente el déficit del Sector Público No Financiero (SPNF) rondaría los 2.6% del PIB.

La deuda total del Sector Público No Financiero cerró con un saldo a diciembre de US$26,757.3 millones, equivalente a un 37.4% del PIB, de los cuales US$17,399.3 millones corresponde a deuda externa y US$9,358 a deuda interna.

El ministro de Hacienda sostuvo que al comparar la deuda externa respecto al año 2015, esta se redujo en 1.3% como porcentaje de la deuda total, “lo que responde a la estrategia de reducción gradual de exposición al endeudamiento externo que hemos contemplado en la estrategia de deuda de mediano plazo del gobierno”.

Aseguró que los indicadores de riesgo del portafolio de deuda se mantienen robustos. “El tiempo de madurez promedio es de 9.4 años con solo el 18.7% de la deuda contratada a tasa variable y con una tasa de interés promedio ponderada de 7.8 porciento”, precisó Guerrero Ortiz.

Durante el año 2016, se colocaron bonos soberanos por un monto total de US$1,500 millones, en 2 tramos. El primero, en enero por US$1,000 millones en un Bono a 10 años a una tasa de 6.87% y luego, en julio, se reaperturaron los bonos emitidos en enero por US$500 millones en un Bono a 10 años a una tasa de rendimiento de 5.60%, inferior a la de enero, evidenciándose la confianza de los inversionistas internacionales en la República Dominicana, explicó Guerrero Ortiz.

En el mercado doméstico se emitieron bonos por RD$73,000 millones y US$95 millones, con plazos de 5, 10 y 15 años, colocándose la mayor cantidad de títulos en el mercado domésticos, desde inicio del programa de subasta en el 2009.

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La revista británica The Banker, del grupo editorial The Financial Times, escogió al ministro Donald Guerrero Ortiz, como el Ministro de Hacienda del Año 2018 a nivel de las Américas.   

La prestigiosa revista internacional de finanzas, con sede en Londres, otorga este reconocimiento a los ministros de finanzas que han evidenciado una gestión encomiable por la forma en que han contribuido a dinamizar la economía y mejorar la gobernanza de sus países. 

El ministro Guerrero indicó que este reconocimiento es el resultado del apego a la directriz del Presidente Medina  en el énfasis de mantener la disciplina fiscal, así como a la excelente coordinación con la política monetaria que dirige el Banco Central.

“Los resultados obtenidos en términos de crecimiento económico y disminución de la pobreza reflejan la perfecta sintonía entre la política monetaria y la política fiscal bajo nuestra responsabilidad, la cual venimos ejecutando en el equipo económico del Gobierno”.

En un artículo que aparece en la edición de enero de la revista The Banker, el ministro Guerrero Ortiz revela: “Estamos comprometidos con la disciplina fiscal porque estamos convencidos de que es la forma de mantener la estabilidad macroeconómica y el alto crecimiento económico que hemos logrado durante los últimos años”.

Agrega que “los gastos públicos en educación, salud y programas de protección social son el enfoque principal de esta administración no sólo por su impacto en la reducción de la pobreza y las mejoras en el nivel de vida de los dominicanos, sino también por sus efectos sobre la productividad y la competitividad «.

The Banker también reconoció a otros funcionarios que lograron estimular el crecimiento y estabilizar la economía de sus respectivos países. Ellos son: Arun Jaitley, de la India, quien fue electo como Ministro del Año en Asia; Peter Kazimír, de Slovakia, Ministro del Año en Europa; Omar Malhas, de Jordania, escogido Ministro del Año en el Medio Oriente y Alimine Ousmane Mey, de Cameroon, Ministro del Año de África.

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El Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) concluyó esta semana la visita in situ a la República Dominicana, en el marco del proceso de la IV Ronda de Evaluación que procura determinar el nivel de compromiso asumido por el país frente al lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

La delegación de GAFILAT, encabezada por Marconi Melo, secretario ejecutivo de la entidad, sostuvo reuniones con el presidente del Comité Nacional Contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (CONCLAFIT), Donald Guerrero Ortiz; la Unidad de Análisis Financiero; representantes de la Procuraduría General de la República, las Fuerzas Armadas y la Policía Nacional; de la Dirección General de Impuestos Internos y la Dirección General de Aduanas.

Concluidas las entrevistas, el equipo evaluador deberá consensuar un informe preliminar que enviará al país aproximadamente en el mes de marzo a los fines de recibir los comentarios de las autoridades dominicanas.

El informe definitivo será presentado a la plenaria de GAFILAT en el mes de julio del presente año, cuando el organismo decidirá la calificación final de la República Dominicana y si debe seguir en seguimiento intensificado o en seguimiento técnico, conforme a la efectividad de las políticas, controles y procedimientos que ha establecido para identificar, medir, controlar, mitigar y monitorear el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Sin embargo, no será hasta mediados de 2019, cuando la plenaria del Grupo de Acción Financiera (GAFI), organismo intergubernamental que promueve la aplicación efectiva de medidas legales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, decidirá sobre el procedimiento definitivo que se le seguirá al país. 

El presidente del CONCLAFIT afirmó que el gobierno dominicano ha asumido un compromiso firme contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva que ya arroja una lista de resultados concretos que incluye reformas legales, medidas operativas y la creación de un sistema de coordinación interinstitucional.

La promulgación de la Ley No.155-17 que obliga a los sectores de la economía, que han sido identificados como vulnerables por estándares internacionales, a implementar esquemas de identificación de sus clientes para evitar activos aparentemente legales, pero que en realidad provienen de actividades ilícitas es, sin lugar a dudas, la iniciativa más trascendental del sistema nacional de prevención y mitigación de delitos vinculados al lavado de activos. Sin embargo, no es la única.

Con la entrada en vigencia de los reglamentos de Congelamiento Preventivo, y de Aplicación de la Ley 155-17 contra el Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo el 16 de noviembre del pasado año empezó a conformarse una estructura normativa que focaliza las acciones del Estado en la disminución de riesgos del lavado de activos y el terrorismo. 

El reglamento para la aplicación del congelamiento preventivo de activos financieros y bienes, promulgado con el decreto 407-17, establece procedimientos puntuales para la identificación y aplicación de medidas para el congelamiento de bienes o activos, conforme a lo establecido en las resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas 1267 (1999) y 1988 (2011) y sucesivas.

“Esperamos que con el trabajo conjunto de todos los sectores involucrados, incluyendo el Congreso Nacional, los resultados sean acorde con los esfuerzos realizados. No obstante, estaremos presto para trabajar en las correcciones que surjan de los hallazgos del equipo evaluador”, indicó Guerrero Ortiz, quien además es ministro de Hacienda.

Las autoridades dominicanas procuran ser más efectivas en la persecución y la sanción de delitos que lesionan el patrimonio público, los bienes colectivos que el Estado debe tutelar, siempre respetando las garantías procesales y los derechos de los ciudadanos al debido proceso.

De igual modo, a través de la Ley No.249-17, que modifica la legislación del Mercado de Valores, se incorporaron flexibilidades en los plazos y procedimientos para el acceso a la información financiera para la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y la Administración Tributaria para garantizar que esas instituciones estén en condición de cooperar de manera oportuna con otras jurisdicciones en el intercambio de información que reduzca la posibilidad de que delincuentes nacionales e internacionales utilicen el sistema financiero dominicano para ocultar recursos procedentes de actividades ilícitas.

Asimismo, en un esfuerzo sin precedentes junto a otras instituciones, el CONCLAFIT ha impulsado la capacitación de más 1,800 sujetos obligados en esta materia, además de haberse efectuado jornadas de socialización con jueces, representantes del Ministerio Público y asociaciones empresariales, entre otros actores importantes del país.

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El Ministerio de Hacienda celebró ayer una reunión interinstitucional en la que se presentaron y discutieron los resultados preliminares de un análisis realizado por el Banco Mundial sobre el gasto público en el sector salud.

A la reunión asistieron funcionarios del Ministerio de Salud Pública, del Servicio Nacional de Salud, la Superintendencia de Salud y Riesgos Laborales, el Seguro Nacional de Salud, el Programa de Medicamentos Promese/Cal, el Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo, y de las direcciones generales de Presupuesto, Contrataciones Públicas y de Análisis y Política Fiscal del Ministerio de Hacienda.

Por el Banco Mundial estuvo presente Alessandro Legrottaglie, representante de ese organismo internacional en el país, así como los expertos que realizaron el estudio que evaluará la calidad del gasto público en términos de los resultados obtenidos e identificará oportunidades de mejora para optimizar el uso de los recursos públicos.

Los hallazgos preliminares presentados en la reunión forman parte del estudio de Revisión del Gasto Público que está realizando el Banco Mundial en la República Dominicana, una iniciativa impulsada por los ministerios de Hacienda y Economía, Planificación y Desarrollo.

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El Ministerio de Hacienda mantiene un ataque sistemático contra la evasión fiscal que está arrojando resultados positivos que empezarán a evidenciarse, tanto en la inversión pública como en la ejecución de los programas que atienden las necesidades de la población.

Así lo informó el ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, quien aseguró que se puede aumentar los ingresos y mejorar la eficiencia del sistema tributario dominicano sin incrementar las tasas de los impuestos existentes.

Declaró que la forma más acertada de lograr ese propósito es aplicando mejoras administrativas para lograr una mayor eficiencia en la recaudación y hacer un análisis permanente del gasto tributario, es decir: el monto de ingresos que el fisco deja de percibir cada vez que otorga un tratamiento impositivo preferencial.

Indicó que esa es la línea de trabajo que lleva a cabo el órgano rector de las finanzas públicas para disminuir el incumplimiento. “En el pasado año 2017, los resultados  de las recaudaciones fueron sumamente halagadores. De hecho, más del 99.7% de las estimaciones de recaudación fueron cubiertas”, comentó el funcionario, tras felicitar la coordinación que existe entre la Dirección General de Impuestos Internos y la Dirección General de Aduanas, así como la profundización de los procesos de fiscalización y las mejoras en la administración tributaria.

Guerrero Ortiz habló en estos términos al pronunciar las palabras de clausura de la conferencia y presentación del documento “Hacia un sistema tributario más eficiente”, elaborado por el Banco Mundial, cuyo contenido propone una serie de alternativas para aumentar los ingresos tributarios.

El funcionario manifestó que independientemente de la validez de los datos o la precisión de las estimaciones, el estudio del Banco Mundial constituye un aporte para la discusión técnica de la máxima rigurosidad analítica.

Tras citar varios informes del organismo internacional que han servido a las autoridades para ponderar opciones de políticas públicas, el ministro de Hacienda agradeció la realización del estudio que contiene un análisis minucioso de la situación fiscal de República Dominicana.

Sobre la recaudación que se deja de obtener por los diversos mecanismos que crean gasto tributario, el funcionario planteó que “se debe tener una franca, abierta y objetiva discusión”.

Guerrero Ortiz indicó que si bien es cierto que la evasión del pago de las principales figuras impositivas (Impuesto sobre Transferencia de Bienes Industrializados –ITBIS- y el Impuesto Sobre la Renta de Personas Físicas y Jurídicas –ISR-) es muy elevada en el país, no lo es menos que los esfuerzos del gobierno para tratar de reducirla son cada vez más intensos.

Adelantó que la institución está recibiendo asesoramiento técnico para implementar un sistema de evaluación expost de los incentivos fiscales a fin de poder establecer de forma objetiva los costos y beneficios de cada incentivo otorgado.

«Este es un paso previo e imprescindible para ordenar la política de incentivos fiscales y restarle la discrecionalidad que da pie a las distorsiones», recalcó el ministro de Hacienda.

El estudio del Banco Mundial asegura que el Gobierno podría incrementar la recaudación general de sus ingresos a un 4% del Producto Interno Bruto, sin alterar las tasas impositivas, elevando la eficiencia de la recaudación del ITBIS y del ISR.

Entre las medidas para eliminar el fraude y las debilidades de la gestión impositiva, el organismo internacional sugiere: el fortalecimiento de la capacidad de cruzamiento de datos, lo que facilita la identificación de los contribuyentes que no cumplen; utilizar tecnología de la información y programas de verificación basados en riesgo y reformar el uso de la tarjeta de exención del ITBIS para la adquisición de bienes y servicios seleccionados.

Además, propone la reducción de los gastos fiscales costosos que son ineficientes o injustos; incorporar análisis rutinarios y rigurosos de costos y beneficios de todos los incentivos y gastos fiscales y ampliar la base impositiva mediante la reducción de la informalidad laboral.

La presentación del documento «Hacia un sistema tributario más eficiente» contó con la asistencia de Isidoro Santana, ministro de Economía, Planificación y Desarrollo; Alessandro Legrottaglie, representante del Banco Mundial; Gianluca Mele, economista senior del Banco Mundial y el consultor Jaime Aristy Escuder.

Entre los panelistas estuvieron: Martín Zapata, viceministro de Políticas Tributarias del Ministerio de Hacienda; Marvin Cardoza, gerente de Estudios Económicos y Tributarios de la Dirección General de Impuestos Internos; Yvan Rodríguez, viceministro de Economía, Planificación y Desarrollo y Martín Francos, coordinador del área de Finanzas Públicas del Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo.

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El ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, recibió en su despacho la visita del Secretario General del Sistema de la Integración Centroamericana (SICA), Marco Vinicio Cerezo Arévalo, destacado abogado y político guatemalteco que ejerció la presidencia de su país entre 1986 y 1991.

La visita de cortesía se produce en momentos en que la República Dominicana ejerce la Presidencia Pro Témpore del SICA, un organismo internacional que procura consolidar la democracia, fortalecer las instituciones y lograr bienestar y justicia económica para sus Estados miembros.

Constituido el 13 de diciembre de 1991, mediante la suscripción del Protocolo de Tegucigalpa a la Carta de la Organización de Estados Centroamericanos (ODECA), el órgano regional está integrado por: Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panamá, Belice y República Dominicana.

Luego de convertirse en el primer civil democráticamente electo en Guatemala, Cerezo Arévalo, máster en administración pública, logró instaurar la democracia y la institucionalidad en su país, contribuyendo a una considerable modernización de la nación.

Ha sido llamado por muchos como el “Embajador de Centroamérica” por su servicio y compromiso por la paz, democracia, desarrollo e integración de la región.

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Durante un encuentro en el Ministerio de Hacienda, el ministro Donald Guerrero Ortiz recibió al nuevo representante del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en la República Dominicana, Miguel Coronado.

Coronado posee una vasta experiencia profesional y una formación académica relevante que le ha permitido ejercer exitosamente diferentes posiciones. Previo a su designación como representante del BID en el país, se desempeñó durante 7 años como jefe de operaciones de ese organismo en México.

En el período comprendido entre junio de 1991 y julio de 2010, fue abogado de proyectos del Departamento Legal del BID, en Washington, D.C, Estados Unidos.

Allí fue responsable de la ejecución del día a día de todos los aspectos jurídicos de los proyectos bancarios y de garantizar la entrega de proyectos de alta calidad con las pautas de tiempo y de calidad dadas.

El nuevo representante del BID en el país es egresado de Derecho de la Universidad de los Andes, en Bogotá, Colombia. En la Universidad George Washington, en Washington D.C., Estados Unidos, se formó en Derecho Internacional y Comparativo.

En el corto y mediano plazo, la estrategia del organismo financiero internacional en el país contempla concentrar su accionar en el fortalecimiento del sector productivo; la mejora institucional del sector público y la optimización del gasto y la inversión social.

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El Ministerio de Hacienda emitió la Resolución No. 204-2017, que aprueba la Norma Sectorial para la Prevención de Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, con un Enfoque Basado en Riesgo para el sector de Casinos y Juegos de Azar, Bancas de Lotería, Apuestas deportivas y Concesionarios de Loterías Electrónicas.

La norma establece los criterios mínimos que las referidas empresas deben considerar para adoptar sus políticas, controles y procedimientos de forma que puedan identificar, medir, controlar, mitigar y monitorear sus riesgos de lavado de activos y financiamientos del terrorismo, según lo establece la Ley No. 155-17, Contra el Lavado de Activos, el Financiamiento del Terrorismo y la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.

La Resolución, firmada por el ministro de Hacienda, Donald Guerrero Ortiz, es de aplicación obligatoria para los casinos de juegos de azar, bancas de lotería o apuestas y concesionarios de loterías electrónicas, sujetos obligados de la Ley 155-17.

Conforme a la legislación, los sujetos obligados deben adoptar, desarrollar y ejecutar un Programa de Cumplimiento para la prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, con un enfoque basado en riesgo, adecuado a la organización, estructura, recursos y complejidad de las operaciones que realicen.

En ese tenor, la Resolución No.204-2017 ordena a los sujetos obligados elaborar un manual de cumplimiento con un enfoque basado en riesgo para realizar de forma metódica, efectiva y controlada las obligaciones que exige la ley, acorde con las mejores prácticas internacionales y las regulaciones complementarias. La disposición les exige, además, desarrollar programas de capacitación dirigidos a sus funcionarios y empleados en materia de prevención de lavado de activos.      

El lavado de activo es un proceso mediante el cual personas física o jurídica y organizaciones criminales, persiguen dar apariencia legítima a bienes o activos ilícitos provenientes de los delitos precedentes que señala la Ley 155-17, entre ellos: tráfico ilícito de drogas, de órganos humanos o de armas, secuestro, extorsión, soborno, prevaricación y trata de personas.

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